“截至2022年9月30日，我们赋能的贷款总余额为人民币6365亿元，其中279亿元由持牌消费金融子公司提供。”
2月1日，陆金所控股向港交所递交上市申请。招股书中公布了截至2022年三季度末的最新业绩数据，旗下平安消费金融的部分经营指标也随之披露。
平安消费金融是陆金所控股的间接非全资子公司，由陆金所及平安保险分别拥有70%及30%的股权。2020年4月23日平安消费金融在上海开业，至今已有两年多时间。期间消费金融行业风云变换，定位于“金融+科技”的平安消费金融所面临的内外部挑战不少。
开业不到三年贷款余额279亿
目前全国已开业的消费金融公司共30家，平安消费金融为第29家，筹建于2019年末。2020年4月，公司获银保监会批复消费金融牌照，注册资本50亿元。
虽然平安消费金融是消金行业中的“新生”，但陆金所从P2P起家，旗下的平安普惠早已是消费金融行业中的巨头。
资料显示，平安普惠的前身是平安信用保证保险事业部，早期为银行资金提供信用保证保险服务。2015年，平安整合信保事业部、直通贷款业务和陆金所辖下的P2P小额信用贷款，正式成立平安普惠事业集群。平安普惠定位于非银行客群的消费金融，逐步构建起以融资担保为核心的聚合式借款服务平台。
从客群特征来看，平安普惠将其命名为“1050人群”。即指年收入在1000万以下，雇员在50人以下的小微企业。
从业务模式来看，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》下发后，助贷机构不得直接收取服务费。但持有融资担保牌照的助贷机构可以担保费的名义收取服务费，这样既满足了监管要求，同时又保留了助贷机构的利润空间。平安普惠融资担保、小额贷款等牌照齐全，又是老资历，据行业人士介绍，目前平安普惠占据了助贷或联合贷款市场的大部分份额。
站在巨人的肩膀上，平安消费金融开业后发展迅速。
陆金所招股书披露数据显示，2020年、2021年及2022年前九个月，平安消费金融发放贷款总额分别为65亿元、253亿元和446亿元，平均单笔贷款金额分别为3300元、3800元及6100元。
陆金所称，平安消费金融通过官方APP及流量平台在线获取客户，并通过直销网络线下获取客户。线上、线下业务占比大致相平衡。2022年前三季度，平安消费金融46.5%的借款人源自线下渠道，53.5%的客户源自在线渠道。
截至2020年、2021年及2022年9月30日，平安消费金融有贷款余额的借款人数量分别为16.8万人、60.8万人、130万人，总贷款余额分别为36亿元、116亿元及279亿元。
不过，和平安普惠相比，平安消费金融对陆金所控股的贡献度还处于较低水平。
在资产端，陆金所控股通过平安普惠开展一般无抵押贷款、有抵押贷款，截至2020年、2021年及2022年9月30日，陆金所一般无抵押贷款余额分别为4478亿元、5201亿元、4764亿元；有抵押贷款余额分别为937亿元、1293亿元、1322亿元。平安消费金融在陆金所控股贷款余额中的占比仅4.4%。
