近年来,数字化已成银行业的必然趋势,然而,各家银行在数字化道路上所做的选择千差万别。作为一家数字银行,金城银行近年大规模引进数字科技与风险控制人才,将科技人员比例从不足10%快速提升至近60%。通过深入研究技术创新,该银行构建了庞大的数据底座,并凭借自主研发的线上融资全流程数字化管理系统,成功推出了面向制造业、批发零售业等实体经济领域的重点数字信贷产品——金企贷。
相比市场上针对中小微企业的数字贷款产品,金企贷首次将信用贷款额度提升至500万元,为中小微企业提供无需抵质押、无需线下开户、全天候在线化的服务,满足其一次性资金需求。
金城银行对新技术的敏锐感知能力也是其独特之处。依托机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、企业知识图谱等先进金融风险控制技术,金企贷成功解决了信息不对称问题,降低了企业申请门槛。同时,金企贷创造了“3D”全景大数据风险控制模式,利用数十个数据维度,从多角度进行综合分析,持续提升大数据风控的效率与准确性。
天津固垣建筑工程有限公司是一家主要从事交通基础设施工程建设的创业型公司。该企业利用金企贷迅速解决了资金周转紧张的问题,大大便利了企业的生产经营活动。类似天津固垣建筑工程有限公司这样享受“金企贷”便捷服务的的中小微企业还有很多。
借助坚实的数字能力,金城银行三年来不断提升金融服务实体经济的效率,实现了快速增长。截至2023年12月初,金城银行中小微企业注册用户数量突破200万户,累计发放贷款超过2000亿元。与此同时,金企贷创新的随借随还模式有效降低了中小微企业的实际利息支出,数据显示,金企贷客户单笔利息支出不足500元的占比近50%。金城银行通过数字技术和金融科技手段,不断致力于实现数字金融的“普及与惠及”。
这些举措显示了金城银行积极助力中小微企业发展,助力实现普惠金融的决心与实力。
